Банкротство физических лиц
Процедура судебного банкротства может избавить человека от финансовых трудностей или стать напрасной тратой денег и нервов. Узнайте больше о процедуре и ее последствиях или запишитесь на консультацию к арбитражному управляющему для анализа вашей ситуации.
Вопросы о банкротстве
Что такое банкротство?
Записаться на консультацию
Списание долгов для граждан, доказавших в суде, что являются добросовестными заемщиками.
Процедура банкротства — это возможность для человека, который попал в сложную финансовую ситуацию, на законных основаниях (ФЗ №127 “О банкротстве”) завершить расчеты с кредиторами и освободиться от обязательств по уплате долга.
Помимо долгов по кредитам, в процедуре банкротства могут освободить от:
Не будут списаны в процедуре банкротства долги по алиментным выплатам и по компенсационным выплатам за ущерб, который был причинен имуществу или здоровью третьих лиц, текущие требования, которые возникли в процессе процедуры банкротства.
Однако, даже если среди ваших долгов есть подобные “несгораемые обязательства” рассмотреть вариант банкротства все же стоит. Выплачивать алименты проще, если долги по кредитам уже не входят в структуру ваших трат. Освобождение от долгов через процедуру банкротства отличается от простого отказа заемщика платить по кредиту, о разнице подробнее в пункте ниже.
Помимо долгов по кредитам, в процедуре банкротства могут освободить от:
- задолженности по налогам и коммунальным платежам (которая сформировалась до принятия заявления о банкротстве);
- долгов по займам МФО;
- задолженности перед третьими лицами (расписки и т.д).
Не будут списаны в процедуре банкротства долги по алиментным выплатам и по компенсационным выплатам за ущерб, который был причинен имуществу или здоровью третьих лиц, текущие требования, которые возникли в процессе процедуры банкротства.
Однако, даже если среди ваших долгов есть подобные “несгораемые обязательства” рассмотреть вариант банкротства все же стоит. Выплачивать алименты проще, если долги по кредитам уже не входят в структуру ваших трат. Освобождение от долгов через процедуру банкротства отличается от простого отказа заемщика платить по кредиту, о разнице подробнее в пункте ниже.
В чем разница между банкротством и отказом платить по кредитам?
Записаться на консультацию
Банкротство
- Процедура взыскания и звонки коллекторов по закону прекращаются с момента объявления гражданина банкротом.
- Прекращается начисление пеней и штрафов.
- После завершения процедуры банкротства гражданин может на законных основаниях освободиться от выплат по кредитам.
- Ограничений на выезд за границу устанавливаются только в крайних случаях в процедуре банкротства. По окончанию процедуры банкротства гражданин может путешествовать абсолютно свободно.
Отказ от оплаты
- Вас постоянно беспокоят коллекторы и представители банков.
- Продолжается начисление пеней и штрафов.
- В любой момент могут быть заблокированы счета и начаться принудительное взыскание долгов.
- Судебные приставы могут ограничить выезд за границу.
- Нет шансов на получение кредита не только в текущий момент, но и в перспективе.
Записаться на консультацию
Подходит ли Вам банкротство?
Записаться на консультацию
Вы можете пройти тест и самостоятельно определить, подходит ли вам процедура банкротства. Инструкция по расчету результата также находится в свободном доступе.
Прохождение теста не обязывает вас к заключению договора. Передавать персональные данные для получения результата теста НЕ НУЖНО.
Прохождение теста не обязывает вас к заключению договора. Передавать персональные данные для получения результата теста НЕ НУЖНО.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
минусы
- В процессе процедуры банкротства часть официального дохода должника направляется в конкурсную массу (идет на погашение долга).
- Процедура банкротства в судебном порядке потребует расходов на арбитражного управляющего (фиксированный депозит, который вносится на счет суда). Также могут быть расходы на юриста, оформление документов и прочее.
- Залоговое имущество должника подлежит реализации, также может быть продано дорогостоящее имущество должника.
- В судебном варианте процедура банкротства может длиться более 6 месяцев.
- Если первичное консультирование было проведено плохо, то человек может понести имущественные и финансовые потери.
Плюсы
- В процедуре банкротства есть шанс на списание задолженности перед банками и МФО.
- При введении процедуры реструктуризации гражданин может на выгодных условиях погасить все кредиты и сохранить залоговое имущество.
- Банкротство может быть бесплатным, если человек подходит под внесудебную процедуру.
- Квартира, которая является для должника единственным жильем, сохраняется за банкротом. Также должнику могут сохранить автомобиль и другое имущество, если для этого найдутся основания.
- После завершения процедуры банкротства человек может свободно выезжать за границу.
- В случае восстановления финансового положения после процедуры банкротства гражданин может рассчитывать на получение кредита.
- Процедура банкротства выгоднее, чем отказ от уплаты кредитов и других долгов.
Записаться на консультацию
Последствия банкротства
Записаться на консультацию
- В течение 5 лет банкрот не сможет повторно инициировать процедуру (обратиться за судебным банкротством). В течение 10 лет невозможно повторное обращение за внесудебным банкротством.
- В срок от 3 до 10 есть ограничения по руководящим должностям и открытию ИП (Распространяется на короткий список должностей. Быть руководителем отдела снабжения, работать кассиром в банке и занимать другие должности можно).
- В течение 5 лет после банкротства гражданин должен сообщать банкам и другим кредиторам, о факте прохождения процедуры банкротства. Прямых препятствий к получению кредитов нет, но попытка взять кредит сразу после банкротства, скорее всего, обернется отказом.
- Ограничения, указанные выше, будут распространяться и на банкротов, чья процедура завершилась без списания задолженности. Поэтому важно заранее объективно оценить ситуацию и не обращаться за банкротством без должных оснований.
Как объявить себя банкротом через суд?
Записаться на консультацию
консультация
Консультацию проводит лично арбитражный управляющий в очном или онлайн режиме.
Сбор документов
признание
банкротом
банкротом
направление
документов в АС
документов в АС
определение
процедуры
процедуры
реализации
имущества
завершение
процедуры
банкротства
процедуры
банкротства
Гражданин предоставляет комплект документов, заказываются справки из гос.органов.
В Арбитражный суд направляется комплект документов, справок и письменные пояснения от потенциального банкрота.
Суд изучает предоставленные документы и выносит решение о признании гражданина банкротом. Назначает арбитражного управляющего.
В отношении должника вводится одна из двух процедур: реструктуризация или реализация имущества. В большинстве случаев, должники рассчитывают на вариант 2.
Комплекс мероприятий чаще всего включает торги, формирование конкурсной массы, оценку достоверности сведений предоставленных должником.
Гражданин освобождается от исполнения обязательств по уплате долга.
Важно!
Это примерная схема судебного банкротства физического лица. У каждого этапа есть свои нюансы и подводные камни, которые необходимо грамотно обойти.
Другие вопросы
Записаться на консультацию
Тест для должников
О функциях арбитражного управляющего
Записаться на консультацию
Истории банкротов
- После увольнения с официальной работы Алена продолжала пользоваться кредитными картами. С поиском нового места у нее не складывалось, а отдыхать хотелось, как и прежде. Постепенно накопление долгов. Снятия с 3 кредиток денег и неудачные попытки перекрыть долг займами под высокие проценты привели к тому, что в процедуру банкротства Алена зашла с суммой более 500 000 рублей (7 микрозаймов, 3 кредитные карты, 1 кредит).Алена, Челябинск
- Денис привык отдавать долги, но обстоятельства сыграли против него. Сначала родственники обратились за деньгами, потом были проблемы с работой и желание съездить в отпуск. Один кредит на отдых был бы выплачен, но по возвращении Денис тяжело заболел. На лечение был взят второй кредит, а далее пошли попытки не допустить просрочки с помощью МФО. Итог: кредиты на общую сумму в 290 000 рублей и микрозаймы разросшиеся примерно до той же суммы.Денис, Екатеринбург
- Семья с тремя детьми не смогла справиться с растущими расходами. Болезнь младшего ребенка — кредит, необходимость собрать старшую дочь в колледж — кредит. Несмотря на минимальные доходы, оба супруга едва ли не ежемесячно получали “выгодные предложения” от банков и пополняли свои кредитные истории новыми обязательствами. Они не тратили денег на отпуск или покупку предметов роскоши, расходы шли на лечение, покупку предметов первой необходимости и закрытие других долгов. Итог: общий долг семьи составил более 1 000 000 рублей, оба супруга прошли процедуру банкротства.Дарья, Челябинск
- Татьяна более 20 лет работала поваром на государственном предприятии. Ей хотелось больше отдыхать и оставить приличное наследство детям. Попытка инвестирования столкнула женщину с мошенниками. Поверив красивым обещаниям, она перевела все свободные и кредитные средства на чужие счета. Когда поняла, что ее обманули — долго скрывала правду от мужа. Супруг, узнав, что Татьяна должна банкам 495 000 рублей был в шоке. Попытались выплачивать вместе, взяли еще один кредит для погашения долгов, но все равно пришли к банкротству.Татьяна, Свердловская область
Блог о банкротстве
Что недоговаривают на консультациях по банкротству?
От юридических клятв до отказа в списании долгов один шаг. Рассказываю о том, что часто "забывают" рассказать клиентам до заключения договора.
Когда долги не спишут?
Разбор дел, в которых должникам отказали в списании долгов. В блоге есть выдержки из определений Арбитражного суда.
Топ-3 неудачных способа избавиться от долгов.
Статья о самых странных способах уйти от долгов, к которым прибегают должники. Внимание! Все способы имеют негативные последствия.