Справочник должника
Наличие долгов не означает, что нужно готовиться к банкротству. На этой странице мы собрали рекомендации, которые помогут выйти из кризиса с минимальными потерями. Ниже мы расскажем:
Заблуждения о долгах
Записаться на консультацию
В процедуре банкротства можно достигнуть соглашения с кредиторами, налоговой, избавиться от задолженности по ЖКХ, но от обязательств, которые неразрывно связаны с личностью должника избавиться не получится.
Распространенный пример долга, о которого банкротство не избавит — алименты. Бывшая супруга и ребенок являются вашими кредиторами, долг перед ними придется погасить после банкротства.
Аналогичная ситуация с выплатами за причиненный ущерб (моральный или физический). Если ранее должника обязали выплатить компенсацию пострадавшим, то избавиться от такой задолженности не выйдет.
Стоит помнить, что если суд сочтет должника недобросовестным, то в списании долгов могут отказать. Такое решение суд выносит редко, по статистике за прошлые годы, подобных отказов менее 5% от всех завершенных процедур.
Долги наследодателя переходят к его наследникам. Принять только имущество и не выплачивать долг наследник не может. Финансовый вопрос придется решать самому.
Вариантов у наследника будет несколько:
Подробнее о банкротстве и наследстве можно прочесть здесь.
Вариантов у наследника будет несколько:
- оповестить кредитора наследодателя о его смерти и договориться о новом графике выплат;
- отказаться от наследства вместе с долгами;
- проконсультироваться насчет банкротства умершего;
- пройти банкротство самостоятельно и рассчитаться сразу с долгами умершего и своими собственными.
Подробнее о банкротстве и наследстве можно прочесть здесь.
Миф возник из-за недобросовестных юридических компаний и случаев в судебной практике, когда само начисление долга или списание долга с карты было неправомерно.
Например, судебные приставы начислили долг на однофамильца должника и списали деньги за чужой долг.
Если вы взяли кредит, но теперь не можете его выплачивать, то избавиться от такого долга можно только в процедуре банкротства.
Предложения зафиксировать сумму долга в судебном порядке или простимулировать кредитора на обращение в суд — относятся к сомнительным. Доказанной эффективности такие программы не имеют. Прочесть о них подробнее можно здесь.
Например, судебные приставы начислили долг на однофамильца должника и списали деньги за чужой долг.
Если вы взяли кредит, но теперь не можете его выплачивать, то избавиться от такого долга можно только в процедуре банкротства.
Предложения зафиксировать сумму долга в судебном порядке или простимулировать кредитора на обращение в суд — относятся к сомнительным. Доказанной эффективности такие программы не имеют. Прочесть о них подробнее можно здесь.
Допустим, вы успешно скрываете от кредиторов, сменили номер телефона и другим образом избегаете встреч с взрывателями, но проблему с долгом это не решает.
Ваши кредиторы могут:
Ваши кредиторы могут:
- обратиться в суд и инициировать взыскание долга через судебных приставов;
- подать в суд заявление о вашем банкротстве (это редкая практика, но за первое полугодие 2023 3,1% банкротств физических лиц были инициированы кредиторами);
- продать долг в коллекторское агенство.
- звонки и визиты по адресу прописки с целью информирования о долге;
- наложение запрета на проведение регистрационных действий и конфискация имущества (например, автомобиль могут забрать даже в рамках программы "Дорожный пристав", прочесть об этот подробнее);
- ограничение выезда за границу;
- блокировка счетов и принудительное списание средств;
- начисление пеней и штрафов на сумму долга;
- отказ при трудоустройстве или повышении (актуально в случае, если работодатель получил ваше разрешение на запрос кредитной истории);
- отказ в получении новых кредитов.
Памятка для должника
- Не отказывайтесь от взаимодействия с банками. Если вы не успеваете внести платеж вовремя, то уведомите банк об этом заранее.
- Узнайте больше о банкротстве и других вариантах работы с долгом.
- Не пытайтесь решить финансовые проблемы за счет рискованных сделок и вложений.
- Избегайте новых долгов. Помните, бывает выгоднее просрочить платеж по кредиту на несколько дней, чем взять микрозайм для его закрытия.
- Старайтесь рационально распределять доходы. Составьте семейный бюджет, по возможности отложите крупные покупки и пересмотрите ежедневную структуру трат.
- Не пытайтесь закрывать кредиты от самого большого к меньшему! Оцените ежемесячные платежи и процентные ставки. Если среди долгов есть микрозаймы, то лучше начать с их погашения.
- Не игнорируйте другие кредиты. По возможности, вносите ежемесячные платежи, направляя излишки согласно предыдущему правилу.
Как узнать обо всех долгах?
Записаться на консультацию
Проверить личный кабинет на сайте "Госуслуги".
Зайти на сайт ФССП.
После ввода личных данных (Ф.И.О., дата рождения и регион) вы увидите наличие долгов у судебных приставов и сможете оплатить их прямо на сайте.
Запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
Проверять кредитную историю полезно, даже если вы уверены, что долгов нет. Например, для отслеживания собственного кредитного рейтинга или получения информации о том, направлялись ли заявки на кредит от вашего имени.
Прямое обращение к кредитору (в банк или МФО).
Если вы неуверены в сумме долга или утратили кредитный договор, то стоит обратиться в кредитную организацию напрямую. Сделать это можно так:
- В личном кабинете вы сможете увидеть долги по налогам.
- Запросить сведения о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Зайти на сайт ФССП.
После ввода личных данных (Ф.И.О., дата рождения и регион) вы увидите наличие долгов у судебных приставов и сможете оплатить их прямо на сайте.
Запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
Проверять кредитную историю полезно, даже если вы уверены, что долгов нет. Например, для отслеживания собственного кредитного рейтинга или получения информации о том, направлялись ли заявки на кредит от вашего имени.
Прямое обращение к кредитору (в банк или МФО).
Если вы неуверены в сумме долга или утратили кредитный договор, то стоит обратиться в кредитную организацию напрямую. Сделать это можно так:
- письменное обращение;
- запрос через мобильный банк;
- обращение в офис банка.
Получить инструкцию
Как погашать долги правильно?
Записаться на консультацию
Прочтите памятку для должника. Там уже есть два основных правила:
Это звучит хорошо в теории, но на практике у человека могут быть не только долги по обычным кредитам и микрозаймам.
Что делать, если еще есть ипотека, которую игнорировать просто нельзя?
Доступны несколько вариантов, которыми можно воспользоваться в зависимости от ситуации.
Если вы уверены, что финансовые проблемы временные, то можно взять кредитные каникулы по ипотеке. Это поможет снизить нагрузку по ежемесячным платежам и даст время на погашение других долгов.
Если ежемесячный платеж в новых финансовых реалиях оказался неподъемным, то можно также подать на пересмотр условий кредита.
Если к вашей ситуации не подходят варианты выше, то стоит задуматься о банкротстве. В случае с ипотекой рекомендуется консультация до принятия окончательного решения!
- в первую очередь погашайте микрозаймы и кредиты с самыми высокими процентными ставками;
- не игнорируйте другие кредиты, вносите хотя бы минимальные платежи.
Это звучит хорошо в теории, но на практике у человека могут быть не только долги по обычным кредитам и микрозаймам.
Что делать, если еще есть ипотека, которую игнорировать просто нельзя?
Доступны несколько вариантов, которыми можно воспользоваться в зависимости от ситуации.
Если вы уверены, что финансовые проблемы временные, то можно взять кредитные каникулы по ипотеке. Это поможет снизить нагрузку по ежемесячным платежам и даст время на погашение других долгов.
Если ежемесячный платеж в новых финансовых реалиях оказался неподъемным, то можно также подать на пересмотр условий кредита.
Если к вашей ситуации не подходят варианты выше, то стоит задуматься о банкротстве. В случае с ипотекой рекомендуется консультация до принятия окончательного решения!
Полезные материалы и вопросы для самостоятельного изучения:
Популярные статьи о долгах
Записаться на консультацию
Почему вам не хватает на жизнь?
Узнайте, что такое реальные доходы и почему рост зарплаты не всегда приводит к улучшению благосостояния. Бонус! Простые советы, которые помогут улучшить ситуацию лично вам.
Как сберечь деньги и начать копить?
Правила финансовой грамотности на примере героев популярного мультика. Читайте с удовольствием!
Могут ли долги повлиять на трудоустройство?
Разбираем, может ли работодатель заглядывать в кредитную историю сотрудников и делимся исследованиями рынка труда.